生命保険の遺産分割

生命保険は遺産分割の対象になるのか?

A生命保険金請求権が相続財産になるかどうかは、保険金受取人として誰が指定されているかで異なります。

  契約者 被保険者 受取人
相続財産の対象 死亡者本人 死亡者本人 死亡者本人
相続財産の対象外 死亡者本人 死亡者本人

相続人等死亡者以外の特定された者

 

契約者である被相続人(死亡者)が、被保険者でかつ受取人も本人になっている場合には、自己の為に生命保険を契約したものとみなされ、保険金請求権は相続財産に組み込まれ、遺産分割の対象となります。

 

一方で、保険金の受取人に、契約者である被保険者以外の特定の者を指定している場合、契約者が他人の為に生命保険を契約したものとみなされ、保険請求権は保険金受取人固有の請求権となります。すなわち、保険請求権は相続財産には含まれず、遺産分割の対象にはなりません。

 

なお、保険金の受取人が「相続人」となっている場合、同じように保険金受取人である相続人固有の請求権となります。その為、相続財産ではないので、法定相続分での分割ではなく、平等に均等割することになります。例えば、相続人が配偶者・子供2人の場合、法定相続分は配偶者1/2、子共が1/4ずつとなりますが、保険金は1/3ずつ平等に分割することになります。

 

実務上の問題点としては、生命保険金請求権は受取人固有の財産と見なされますが、実質的には遺産分割と同じと言えます。そこで、生命保険の受取人になっている人とそうでない人との間で不平等が生じることになります。そこで、生命保険金を特別受益として持ち戻すかどうかの基準について平成16年に最高裁判所が判断を下しています。

 

 

 

 

 

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